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退休:打破你的窝蛋

第一波婴儿潮一代今年年满65岁,这意味着数百万新退休人员将开始从积累的窝蛋转向挖掘它。 如果你是一个婴儿潮,现在是时候开始考虑如何将你的储蓄转化为终生的收入来源,并考虑首先考虑哪些账户。 以最节税的方式提取资金不仅可以最大限度地减少您的税收,还可以使您的储蓄持续更长时间。 一般来说,如果您从IRA或401(k)的税收减免中获益,您提取的每一美元将按您的普通所得税税率征税 - 目前高达35%。 每年,您将从您的帐户保管人处收到1099-R表格,其中记录了应纳税报表以报告您的纳税申报表。

如果您通过向罗斯个人退休账户提供或转换资金来获得前期扣除通行证,您将享受退休时的一些免税收入。 您的年度1099-R表格将注明您从罗斯账户收到的分配,但它不会说明是否有任何应课税(您必须在表格8606上自行计算,可在irs.gov获取) 。 您可以随时免税和免罚款退还罗斯IRA资金,最高可达累计捐款额。 但是你必须等到你至少59岁半,并且帐户已经开放至少五年才能获得免税的收入(除非你用钱购买第一套房子)。 如果您对传统的IRA做出了不可扣除的贡献,那么发行版会有点棘手。

正如你应该在不同类型的投资中分散你的资产以最小化你的风险一样,改变你的纳税义务也是一个好主意,“退休学:重新思考新经济中的美国梦”一书的作者格雷格萨尔斯伯里说。

退休收入规划方面的专家萨尔斯伯里说:“现在人们对退休后的税率较低的假设更加质疑。” “考虑到我们将来如何征税以及数量多少的模糊性,不要将太多的鸡蛋放在一个篮子里。”

如果您将401(k)或其他延税退休账户用于排除所有其他储蓄,请考虑将一些资金存入应税储蓄或投资账户。 您可能还想将一些退休基金捐赠或转换为Roth账户,这样您就可以更好地控制退休时的税金。

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