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生还债? 更多的退休人员负债累累

退休不再是过去的无债区。

不断上升的医疗保健和能源成本以及逐步取消传统养老金已经使得人们普遍寻求的目标难以达到一段时间。 现在经济衰退和市场下滑加剧了这一挑战,从房屋价值,股票投资组合和老年工人的就业机会中攫取了大量资金。

零债务几乎不是必须的。 一些退休人员满足于偿还他们已经控制好的抵押贷款。 其他人喜欢使用信贷购买第二套住房,船屋或特殊旅行的投资房地产。

但是所有额外的成本负担都提醒人们,一般来说,生活在有限固定收入的老年人的债务越少越好。

在一个令人痛苦的场景中可以找到一个令人清醒的例子,即在摧毁债务压力时会发生什么事情,这种场景常常出现在Rapid City,SD等地的咨询办公室。

70岁和80岁的女性,有时是步行者,在准备申请破产时,定期到Black Hills的消费者信贷咨询服务处进行必要的咨询。

债务顾问特里米尔斯说,自2005年以来,已有数百名退休人员走上了这条路线,这使他们成为迄今为止最大的人口群体。 大多数人拥有有限的资产来处理他们的医疗费用。

“这非常令人伤心,”该机构的教育和社区外展经理米尔斯说。 “他们一生都在这里工作,他们来了,他们必须申请破产 - 这就是你结束生命的方式。当人们来到这里时,只会让你的心脏流泪。”

根据美国退休人员协会(AARP)的数据,55岁及以上的美国人最近一直是申请破产的最大年龄组,占2007年100多万份申请的23%。 年龄较大的老年人更容易受到伤害,75至84岁的人破产率超过四倍。

即使除了最后的破产手段,退休人员的抵押贷款和信用卡债务水平也令人担忧。

根据雇员福利研究所编制的政府数据,2007年有43%的65岁至74岁的人有抵押贷款,其中房屋债务中位数为69,000美元。 这比2004年的32%和1992年的18%大幅上升。

对于资源有限或资源有限的老年人来说,信用卡债务是一个日益严重的问题。 纽约智库Demos去年对低收入和中等收入家庭进行的一项研究发现,自2005年以来,65岁及以上的人的信用卡债务增加了26%。该年龄组的受访者平均报告了4,000美元的信用卡单靠医疗费用的债务。

那么,生活在适度固定收入的退休人员可以接受多少债务呢?

根据社会保障,养老金收入和许多其他因素,建议将有很大差异。

一般准则是远远低于房主广泛建议的支出限额:不超过30%的月收入应该用于住房,不超过20%用于支付其他债务。

如果可能的话,在退休前偿还抵押贷款并避免租金也是非常可取的。

但最重要的是在退休时将非自由支出费用降至最低。 您希望通过现金流获得尽可能多的灵活性。

如果没有明智的计划,可能会给你留下更多债务,或者反向抵押贷款,作为你唯一的选择。